Pohádková svatba, romantické líbánky… Ale co dál? Podle průzkumů se řada lidí i v dnešní otevřené době stále zdráhá mluvit o penězích. Mnohdy ani netuší, kolik vydělává jejich drahá polovička. Jak si finance v manželství nastavit, aby to klapalo?
Čím dříve začnete finance řešit, tím lépe
Pro manželství je samozřejmě naprosto nejdůležitější vzájemná láska a úcta. Hned v závěsu za těmito ctnostmi ovšem následuje mnohem pragmatičtější položka: a totiž pořádek ve společných financích.
Když s někým začneme chodit, většinou se tak trochu stydíme téma peněz nakousnout. Čas plyne, příležitost k rozhovoru o financích se hledá hůř než jehla v kupce sena, a než se nadějeme, často začínáme řešit společné bydlení, svatbu a děti.
A právě tady nastává problém – jen máloco dokáže tak nahlodat vztah jako peníze, respektive jejich nedostatek nebo jiné představy o tom, jak s nimi budeme nakládat.
Rozhovor o tom, jak budete s penězi hospodařit, tedy neodkládejte. Při první vhodné příležitosti (většinou to bývá společné bydlení) se otevřeně domluvte, jak budete platit nájem a další výdaje jako jsou energie, jídlo, vybavení domácnosti a mnoho dalšího.
Společný účet, nebo každý na svém písečku?
Existuje několik variant – oba partneři vydělávají stejně, jindy jeden výrazně více či méně; jeden je zvyklý své finance řídit a hlídat, druhý koupí, co ho napadne, a peníze neřeší. Tohle všechno je potřeba vyřešit ještě před zahájením společného života. A ideálně si rovnou jasně říct, kolik kdo bude přispívat, jestli budete mít společný rozpočet a jak budete peníze utrácet.
Mezi nejčastější a nejpraktičtější rozhodnutí patří zařízení společného účtu. Jsou páry, které mají dohromady jen jeden jediný účet, kam jim chodí i výplaty a další příjmy a ze kterého také vše platí. Mají tak naprostý přehled o všech příjmech a všech výdajích.
Dnes se mladí lidé kloní spíše k verzi se třemi účty: jeden společný, kam každý z nich posílá peníze na výdaje, a potom každý svůj, kam jim chodí výplaty a kde si spoří každý po svém. V jiných domácnostech se partneři domluví, co kdo bude platit, a společný účet vůbec nezařizují. To ovšem bývá často předmětem sporů, protože časem může mít jeden z nich pocit, že platí víc než ten druhý.
Podle čeho se domluvit, kolik má kdo platit či dávat na výdaje? Někdo posílá peníze padesát na padesát, tedy každý stejně. Pokud je rozdíl mezi výplatami výraznější, volí páry částku poměrově vůči svým výplatám.
Narození dětí – Změna přichází
S narozením dětí přichází další faktor, s nímž je třeba počítat, a to rodičovská dovolená. V České republice je to pořád ještě především doména žen. A řada z nich je na mateřské a posléze rodičovské rozčarovaná právě kvůli financím. Doposud byly zvyklé žít se slušným platem, a najednou z rodičovského příspěvku nepoplatí ani základní výdaje. Korunu tomu občas dá otec dítěte či dětí, který se o peníze nechává prosit.
Ať už s dětmi počítáte nebo prozatím ne, rozhodně se nebojte ověřit, že se shodujete i v tomto tématu. Jsou samozřejmě ženy, které při rodičovské zvládají i pracovat, ale nikdo dopředu neodhadne, jak náročné miminko bude a jestli vás vůbec nechá vyspat, natož přispívat do rodinného rozpočtu. Péče o dítě je přece jen sama o sobě časově náročnější než plný úvazek.
Stejně tak je dobré počítat se všemi výdaji s dětmi spojenými, ať už jde o oblečení, jídlo, očkování a časem všechny možné kroužky, tábory, hračky… To všechno by měli manželé-rodiče platit tak, aby s tím byli oba spokojení a jeden neměl pocit, že platí víc, i když nechce.
Společné jmění manželů
Společné jmění manželů, zkráceně SJM, zahrnuje všechno, co jeden nebo oba manželé nabyli za dobu trvání manželského svazku – sem patří jejich mzdy, investované peníze, nově koupené spotřebiče či auto… A pozor, bohužel také dluhy.
Pokud si tedy pořídíte půjčku, třeba na stránkách https://razdvapujcka.cz/nebankovni-pujcka, automaticky padá dluh i na vašeho manžela nebo manželku.
Takže, ať už máte účet společný, nebo každý své úspory, tak jako tak spadají všechny vaše finance do SJM.
Pár obecných tipů na závěr
Ať už jste novomanželé nebo prozatím jen partneři, nikdy není pozdě začít se o své finance starat. Sepište si veškeré příjmy a výdaje – ne od oka, ale důkladně, položku po položce, včetně kávy na benzínce nebo balení žvýkaček cestou do práce. Můžete si založit účet v některé z aplikací, které vám pomohou pohyby vašich financí sledovat z obou telefonů a mít tak neustálý přehled.
Neopakujte chyby mladých lidí, kteří se nadšeně na první dobrou vrhli do společného bydlení a byli zaskočení nečekanými výdaji, a spořte. Říká se, že minimálně pět procent našeho příjmu bychom měli ukládat jako takový polštář pro ochranu příjmu (tedy životní pojištění); deset procent do rezerv právě na nečekané výdaje a patnáct procent na dlouhodobé sny a cíle (na vysněnou dovolenou, vlastní byt nebo domek, parádní auto nebo na stará kolena).
Nové zvyky zavádějte postupně a neustále se v otázkách finanční gramotnosti vzdělávejte. Nenakládejte si na sebe hned ze začátku příliš – zvyk si udržíme jedině tehdy, když nám není proti srsti. A uvidíte, třeba se vám podaří peníze zainvestovat tak dobře, že se nejen nebudete muset obávat nepříjemných výdajů (rozbité spotřebiče, auto nebo třeba pracovní neschopnost jednoho z manželů), ale ještě zbydou peníze na úžasné bydlení, překrásnou dovolenou několikrát ročně a všechny kroužky a koníčky, které si vaše děti vysní.
Bezkonkurenčně nejdůležitější je ale vzájemná komunikace. Nestyďte se spolu o penězích mluvit – vždyť jste si slíbili, že spolu budete v dobrém i ve zlém. Nic není lepšího než přesně vědět, na čem člověk je, a to v otázce lásky i financí.
